2024 예술인 상호부조 대출 보고서

한국스마트협동조합이 발간한 '2024 예술인상호부조대출 운용보고서'는 2022년 12월부터 2025년 4월까지의 대출 프로그램 운영 성과와 현황을 종합적으로 분석한 자료입니다.

이 보고서는 총 6억 9백만원, 305건의 누적 대출 실적과 함께 대출 유형별, 연령별, 예술 분야별 분포를 상세히 제시합니다. 특히 2024년 대출 수요가 전년 대비 크게 증가한 추세와 대위변제율 5.10%의 재정 건전성 지표를 확인할 수 있습니다.

주목할 만한 내용으로는 신용점수와 무관한 대출 시스템, 기금의 6.7배 레버리지를 활용한 효율적 운영 모델, 그리고 대출 시기별 회수율 차이 등이 있습니다. 또한 조합 가입 후 1개월 내 대출 비율이 39.12%에 달한다는 점은 예술인들의 긴급 자금 수요를 보여줍니다.

본 보고서는 예술인 금융 지원의 성과와 과제를 객관적 데이터로 제시하며, 향후 발전 방향에 대한 전략적 제언을 담고 있습니다.

2024년 예술인상호부조대출 프로그램은 한국스마트협동조합이 운영하는 금융 지원 프로그램으로, 기존 금융 시스템에서 신용평가 등의 이유로 대출이 어려운 예술인들에게 실질적인 금융 안전망을 제공하고 있습니다.

주요 성과 및 운영 현황

2022년 12월부터 2025년 4월까지 총 609,000,000원의 자금을 305건의 대출을 통해 예술인들에게 지원했습니다. 이는 예술인들의 금융 접근성을 크게 향상시킨 성과입니다.

연도별 대출 현황을 보면:

• 2022년: 3건, 6,000,000원

• 2023년: 84건, 185,000,000원

• 2024년: 186건, 310,000,000원

• 2025년(4월까지): 32건, 108,000,000원

특히 2024년에는 이전 해보다 대출 건수와 금액이 크게 증가했는데, 이는 2024년부터 '익일 소액 대출'이 시작되고 긴급생활자금 대출 한도가 200만원에서 300만원으로 증액된 영향이 큽니다.

주목할 만한 데이터와 동향

1. 대위변제 회수율의 큰 차이: 2023년 실행 대출의 대위변제 건에 대한 회수율은 72.40%로 매우 높은 반면, 2024년 실행 대출의 회수율은 14.52%로 급격히 낮아졌습니다. 이는 2024년 경기 악화가 예술인들의 상환 능력에 미친 영향을 보여줍니다.

2. 조합 가입 즉시 대출 활용 비율: 조합 가입 후 1개월 이내에 대출을 신청한 비율이 39.12%로 매우 높습니다. 이는 많은 예술인들이 "금융 접근성"이라는 명확한 필요에 의해 조합에 가입하고 있음을 시사합니다.

3. 2024년 하반기 대위변제 급증: 2024년 하반기부터 대위변제가 급격히 증가했는데, 이는 경기 악화에 예술인들이 특히 취약함을 보여주는 중요한 지표입니다.

혁신적 접근과 개선 노력

1. 씨앗페를 통한 기금 조성: 미술 작품 판매를 통한 기금 조성 행사인 '씨앗페'를 개최하여 약 3,000만원의 기금을 추가로 조성했습니다. 이는 예술 활동을 통해 예술인을 지원하는 선순환 구조의 좋은 사례입니다.

2. 조합 설립 목적과의 완벽한 일치: 예술인 상호부조대출은 "SM.ART(Social Mutual ART)"라는 조합 이름 자체에 내포된 '예술인 간의 상호부조'라는 가치를 금융 영역에서 구체적으로 실현하고 있습니다.

3. 익일소액대출의 도입: 2024년 신설된 익일소액대출은 재단법인 밴드와 협력하여 진행하는 상품으로, 신용정보상에 특수정보보유(신용회복, 개인회생, 파산면책) 등의 문제가 있더라도 대출 신청이 가능한 포용적 상품입니다. 이는 가장 취약한 금융 상황에 처한 예술인들도 지원하겠다는 의지를 보여줍니다.

대출 상품 종류

대출 상품은 다음과 같이 구성되어 있습니다:

1. 예술인긴급생활자금 대출:

   • 대출한도: 300만원(2024년부터 200만원에서 증액)

   • 상환방식: 1년 원리금분할

   • 금리: 5%

2. 예술인익일소액 대출:

   • 대출한도: 100만원(2024년부터 시행)

   • 상환방식: 익월말 일시상환에서 6개월 원리금분할상환으로 변경

   • 금리: 5%

3. 예술인프로젝트준비 대출:

   • 대출한도: 500만원(2024년부터 잠정중단)

   • 상환방식: 6개월 만기일시상환

   • 금리: 5%

재정 건전성 분석

프로그램의 대위변제율(대출금 미상환으로 조합이 대신 상환한 비율)은 금액 기준 5.10%, 건수 기준 6.56%로 관리되고 있습니다. 특히 2024년 하반기부터 경기 악화로 인해 대위변제율이 다소 상승한 추세가 있으나, 전체적으로는 안정적인 수준입니다.

대위변제 발생 후 회수율도 관리되고 있는데, 대위변제된 총 금액 31,080,986원 중 11,396,305원이 회수되어 36.67%의 회수율을 보이고 있습니다. 특히 2023년에 대출된 건의 경우 회수율이 72.40%로 높게 나타났습니다.

수혜 예술인 분석

대출 이용자의 특성을 분석한 결과:

• 성별: 남성 60.98%(186건), 여성 39.02%(119건)

• 연령대: 40대(23.61%)와 30대(22.95%), 60대(22.62%), 50대(19.67%), 20대(8.20%) 순으로 이용률이 높음

• 예술 분야: 연극/영화(35.41%), 음악(30.16%), 만화/사진/미술(23.61%), 문학(7.21%) 순으로 이용

2024년 주요 변화 및 특징

2024년에는 몇 가지 중요한 변화가 있었습니다:

1. 긴급생활자금 대출 한도 증액(200만원→300만원)

2. 익일소액대출 신규 도입(100만원 한도)

3. 대출 신청 건수 및 금액의 큰 폭 증가

월별 추이를 보면 2024년 1월부터 신청 건수가 크게 증가했으며, 특히 1월(17건), 2월(21건), 4월(33건)에 신청이 집중되었습니다. 이는 경기 하강과 연말연시 불황과 관련이 있을 것으로 추정됩니다.

또한 연 5%의 저금리로 대출을 제공함으로써 예술인들이 고금리 대출(15~20%)을 이용할 때보다 약 1억 4천만원 상당의 이자 부담을 경감시켰을 것으로 추산됩니다.

이러한 성과를 통해 한국스마트협동조합의 예술인상호부조대출 프로그램은 예술인들의 금융 접근성을 높이고 경제적 안정을 지원하는 중요한 역할을 하고 있음을 알 수 있습니다.

2024_예술인상호부조대출_보고서 1.pdf

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